إدارة النقد ما هي وكيف يتم تطبيقها في الشركة، تعريف إدارة النقد، إدارة النقد هي جمع الأموال وصرفها واستثمارها بكفاءة في مؤسسة مع الحفاظ على سيولة الشركة. بمعنى آخر ، إنها الطريقة التي تدير بها منظمة معينة عملياتها المالية مثل استثمار النقود في مختلف المشاريع قصيرة الأجل ، وتحصيل الإيرادات ، ودفع النفقات والالتزامات مع التأكد من أن لديها نقودًا كافية متاحة للاستخدام في المستقبل.
إدارة النقد في البنوك
في مؤسسة مصرفية ، يشير مصطلح إدارة النقد إلى الإدارة اليومية لإدارة التدفقات النقدية الداخلة والخارجة بسبب تعدد المعاملات النقدية على أساس يومي والتي يجب إدارتها. الهدف النهائي لإدارة النقد هو تعظيم السيولة وتقليل تكلفة الأموال لأن منتجات وخدمات إدارة النقد وإدارة الخزانة عادة ما تكون مترادفة.
يُنظر إليها على أنها “مجرد سلعة أخرى” تقدمها البنوك. ومع ذلك ، فإن التحويلات المصرفية وحسابات المسح والخدمات التجارية كلها منتجات إدارة النقد التي توفر لأصحاب الأعمال فرصًا فريدة لزيادة الأرباح وليست كلها متشابهة.
دوافع الاحتفاظ بالنقد
لماذا تعتبر إدارة النقد في الأعمال مهمة؟ بغض النظر عن مدى جاذبية منتجك أو عرضك ، فإن تدفق الأموال إلى عملك ليس حتميًا سواء كان ذلك بسبب عدم قدرة العملاء على دفع الفواتير في الوقت المحدد أو ندرة الائتمان المتاح حيث يمكن أن يتعرض عملك لضغوط مالية من عدة جوانب
يمكن أن يعمل النشاط التجاري على تدفق نقدي سلبي لفترة من الوقت ، ولكن إذا لم تتم إدارة التدفق النقدي السلبي ومعالجته بشكل صحيح ، فسيؤدي ذلك إلى رصيد نقدي سلبي ولن تتمكن الشركة من دفع فواتيرها وربما فشل وشيك.
النقد ضروري أيضًا لتمويل النمو واغتنام الفرص والحفاظ على القدرة التنافسية. يعد تتبع مستويات النقد الخاصة بك ومراقبتها وإدارتها بمهارة وجدية أمرًا ضروريًا لنموذج أعمال مستدام ومزدهر.
هناك العديد من الفوائد للإدارة النقدية الجيدة في الأعمال التجارية. من خلال الإدارة الفعالة للسيولة ، ستعمل على تحسين التدفق النقدي وتقوية ميزانياتك وتقليل الرسوم المصرفية المحتملة. إن تحسين وعيك العام بوضعك النقدي سيساعدك أيضًا على التخطيط للمستقبل ، وتقليل تعرضك العام للمخاطر المالية ، وتعزيز كفاءتك التشغيلية.
علاوة على ذلك ، فإن إدارة الأعمال التجارية التي تتم إدارتها بشكل جيد وصحية للنقد ستسمح لك أيضًا بزيادة رضا العملاء وتقليل اضطراب العملاء وتحسين الامتثال للمتطلبات التنظيمية وتحسين الثقة العامة لأصحاب المصلحة لديك.
إدارة النقد والأوراق المالية
النقد والأوراق المالية القابلة للتداول هي الأصول الأكثر سيولة للشركة والنقدية هي مجموع العملة المملوكة للشركة والأموال المودعة في الحسابات المصرفية الجارية والنقدية هي وسيلة التبادل التي تسمح للإدارة بتنفيذ الوظائف المختلفة للأعمال التجارية يمكن أن يعتمد التنظيم وفي الواقع بقاء الشركة على توافر النقد للوفاء بالالتزامات المالية في الوقت المحدد.
تتكون الأوراق المالية القابلة للتسويق من الاستثمارات قصيرة الأجل التي تقوم بها الشركة بأموالها الخاملة مؤقتًا حيث يمكن بيع الأوراق المالية القابلة للتسويق بسرعة وتحويلها إلى نقد عند الحاجة بدلاً من النقد. تزود الأوراق المالية القابلة للتسويق الشركة بإيرادات الفوائد.
تعد الإدارة الفعالة للنقد والأوراق المالية القابلة للتداول أمرًا مهمًا في الشركات المعاصرة والوكالات الحكومية والمنظمات غير الهادفة للربح حيث يبحث أمناء الخزينة في الشركات باستمرار عن طرق لزيادة عائداتهم النقدية واحتياطياتهم من الأوراق المالية القابلة للتداول. للمتاجرة وأذون الخزانة والأوراق التجارية واتفاقيات إعادة الشراء (قروض قصيرة الأجل مدعومة بأوراق خزانة).
كيفية إدارة النقد بشكل صحيح
تبسيط التدفق النقدي في عملك
العامل الأكثر أهمية عند معالجة إدارة النقد في الأعمال هو دورة النقد داخل وخارج الشركة سيساعدك تقليل فترة التحويل النقدي بحيث يمكنك تحصيل النقود بشكل أسرع على تعظيم وضع التدفق النقدي لمؤسستك للوفاء بالتزامات التدفقات النقدية الخارجة.
هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها لتسريع تدفق الأموال إلى عملك:
- اقبل الدفع بأكبر عدد ممكن من التنسيقات والعملات واللغات.
- الشيكات الائتمانية لجميع العملاء الجدد. ضع في اعتبارك تقديم خصومات على السداد المبكر للعملاء لتشجيعهم على التسوية السريعة.
- تأكد من أن عمليات الإنتاج والموارد وترتيبات الشحن ومستويات المخزون / الخدمة قادرة على تلبية الطلبات.
- إرسال فواتير واضحة ودقيقة وصحيحة خلال 24 ساعة.
- كن مهذبًا ولكن حازمًا بشأن شروط الدفع والائتمان وابدأ عملية التحصيل بمجرد إجراء البيع.
- شجع المدفوعات الإلكترونية كلما أمكن ذلك.
التعامل الفعال مع المدفوعات المتأخرة
تعد المدفوعات المتأخرة مشكلة مستمرة مع أكثر من مليون شركة صغيرة ومتوسطة في جميع أنحاء العالم تعاني من بطء أو تأخير المدفوعات يمكن أن تؤدي المدفوعات المتأخرة بسرعة إلى ديون معدومة والتي يمكن أن تؤدي إلى كارثة للشركات الصغيرة ، لذا تأكد من تحليل بيانات الدفع الخاصة بك لتحديد أولويات العمليات قم بتحصيل ديونك إذا ضروري قد تضطر إلى التوقف عن التداول مع العملاء الذين يتأخرون باستمرار في السداد أو على الأقل نقلهم إلى أساس الدفع “النقدي فقط”.
تشمل الخطوات الأخرى التي يمكنك اتخاذها ما يلي:
- إجراء فحوصات ائتمانية أولية.
- اجعل شروط الدفع والائتمان الخاصة بك واضحة.
- أرسل الفواتير بسرعة واجعلها دقيقة بنسبة 100٪.
- مراقبة تواريخ استحقاق السداد عن كثب.
- مطاردة فواتير بمجرد أن تصبح متأخرة.
- وجود عملية تصعيد وتحصيل رسمية تم توضيحها منذ البداية.
- في بعض الحالات ، احصل على 50٪ أو حتى 100٪ مقدمًا.
تحسين التدفق النقدي لعملك
بالإضافة إلى تحسين الأموال الواردة ، تحتاج إلى التأكد من أن نفقاتك موقوتة لتحقيق أقصى استفادة من عملك. إذا كانت مستويات النقد لديك تتسبب في حدوث مشكلات في أوقات محددة من الشهر أو العام ، فيجب أن تفكر في التفاوض على تواريخ دفع مختلفة مع مورديك لمواءمة تدفقاتك الداخلية بشكل أفضل مع التدفقات الخارجية.يمكن أن يمنحك توزيع إنفاقك مساحة تنفس إضافية.
حدد نقطة التعادل الخاصة بك
لا يمكن أن يكون عملك مربحًا على الدوام إلا إذا فهمت في أي نقطة ستتساوى مع دخلك ونفقاتك وضرائبك حتى تتمكن من معالجة التكاليف غير الضرورية.
لا تخلط بين الربح والمال
النقد هو المال الذي يتم استلامه وإنفاقه فعليًا في عملية ممارسة الأعمال. كن بصحة جيدة ولكن إذا كان مستوى نقودك غير جيد ، فيمكن أن يتعرض عملك للخطر بسرعة إذا قرر عدد قليل فقط من العملاء دفع فواتيرهم في وقت متأخر عن المعتاد.
لديك ميزانية نقدية
الميزانية النقدية هي تقدير لجميع المقبوضات والنفقات النقدية المتوقع حدوثها خلال فترة زمنية محددة. إنه يوفر أساسًا للعمل منه وإذا حدث خطأ ما ، فيمكن أن يكون بمثابة مرساة تساعدك في الحفاظ على ما تم تحديده في المقام الأول.
اجعل الأمر بسيطًا قدر الإمكان وحاول إنشاء نسختين: واحدة عندما تسير الأمور على ما يرام والأخرى عندما لا تسير الأمور على ما يرام. الميزانية قصيرة الأجل ربما تكون ربع سنوية حتمًا أكثر دقة وأسهل من إنشاء الميزانية السنوية. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه إذا كان عملك موسميًا ، فقد تساعدك الميزانية السنوية في التخطيط للتقلبات المستقبلية.
الحفاظ على تنبؤات فعالة ودقيقة
بالإضافة إلى إعداد إجراءات الميزانية ، يتيح لك التنبؤ إمكانية التخفيف من تأثير النقص النقدي غير المتوقع ويجب أن تتضمن توقعاتك ما يلي:
- المقبوضات النقدية.
- الدفع نقدا.
- زيادة أو تقليل الإيصالات على المدفوعات.
- فتح رصيد بنكي.
- أغلق رصيد البنك.
ختاما تأكد من تذكر التزاماتك الضريبية وضريبة القيمة المضافة وتضمين تواريخ الدفع الرئيسية إن أمكن. ضع في اعتبارك التقلبات المحتملة في أحجام الطلبات والشروط والأحكام.