مفهوم الاستقلالية المالية وكيفية حساب نسبتها

مفهوم الاستقلالية المالية وكيفية حساب نسبتها، إن الاستقلالية المالية إحدى المفاهيم التي عُرفت بعصرنا الحاضر، وأصبحت شائعة بشكلاً كبير في عالمنا، فالاستقلالية المالية عادةً ما تعني أن لدى شخص ما ثروة قد تكون مناسبة للعيش، حي ثأن هذه الثروة قد يحتاج الشخص الذي يمتلكها ان يقوم بالأعمال لكي يحصل على حاجاته الأولية، ومن خلال مقالنا سنتعرف إلى مفهوم الاستقلالية المالية وكيفية حساب نسبتها.

مفهوم الاستقلال المالي

أصبحت الحرية المالية مفهومًا شائعًا للغاية بفضل كتب مثل Rich Dad Poor Dad لروبرت كيوساكي ، رجل أعمال أمريكي ومستثمر ياباني المولد ومبتكر Casflow Technologies، إذا بدأنا من فرضية أنه من أجل الحصول على المال ، يجب أن نضحي بوقتنا ، فإن الحرية المالية تتكون من كل تلك المداخل التي يمكننا الحصول عليها والتي لا تعتمد بشكل مباشر على وجودنا وهذا يُعرف أيضًا باسم “الدخل السلبي”، كلما زاد دخلنا السلبي ، زاد قدرتنا على تقليل نفقاتنا ، وبالتالي أصبح لدينا درجة أكبر من الحرية المالية. بعبارة أخرى ، نحن نشتري الوقت بفضل حقيقة أن أصولنا تدر دخلاً لنا، لذلك يتم قياس الحرية المالية كنسبة مئوية من النفقات الشهرية التي يمكننا تغطيتها من دخلنا السلبي ، بينما يمكننا تغطية 100٪ من النفقات الشهرية بالدخل الناتج عن أصولنا ، نبدأ في التمتع بالحرية المالية ودخلنا لا يعد يعتمد على وقتنا، إن الحصول على الاستقلال المالي هو أن تكون في نطاق معين من الإجراءات التي لا يمكن لأي شخص آخر التدخل فيها ، واتخاذ القرارات بموافقة أو بدون موافقة الآخرين والتي توفر في نفس الوقت نوعًا معينًا من الحرية، في المقام الأول ، تجدر الإشارة إلى أنه وفقًا للمؤلف نيلسون إنريكي رودريغيز في دراسته إدارة الأموال ، في البحث عن الحرية المالية ، يخلط الكثير من الناس في امتلاك الكثير من المال والثروة وهذا ينطبق على الشركات وكذلك العائلات ، بغض النظر عن أولئك الذين يعرفون كيفية إدارة مدخراتهم وإدارة أموالهم يمكنهم تحقيق الحرية المالية.

معادلة حساب نسبة الاستقلال المالي

4٪ أساس

أحد الأسئلة الكبيرة التي نطرحها من وقت لآخر هو متى سأتمكن من التوقف عن العمل وتحقيق الاستقلال المالي ، بمعنى آخر ، متى يمكنني التوقف عن الاعتماد على الراتب وهل يمكنني العيش على دخلي؟ تم طرح هذا السؤال نفسه في عام 1998 من قبل ثلاثة أساتذة من جامعة ترينيتي (سان أنطونيو ، تكساس).

دراسة الثالوث

الحل الذي توصلوا إليه في عمل يُعرف باسم “دراسة الثالوث” المعروف أيضًا باسم قاعدة 4٪ ، استندت هذه الدراسة الأكاديمية إلى الربحية التي كانت تتمتع بها السوق الأمريكية لمدة 30 عامًا، فكرة هذه القاعدة هي تجميع مدخرات كافية بحيث عندما نتوقف عن العمل يسمح لنا بسحب مبلغ يكفي للعيش كل عام ، استنتج مؤلفو هذا العمل أن النسبة المئوية من مدخراتنا يمكننا سحبها بأمان إذا لم ينفد لدينا المال سيكون 4 ٪ في السنة.

لماذا 4 ٪

يتم أخذ 4 ٪ في الاعتبار لأن هذا سيكون تقريبًا الربحية الحقيقية ، أي خصم التضخم الذي سنحصل عليه في استثمار مع تخصيص أصول بنسبة 50/50 ، أي 50 ٪ في الدخل الثابت و 50 ٪ في الدخل المتغير، على الرغم مما سبق ، فإن الظروف في المستقبل قد تكون مختلفة تمامًا عن الظروف الحالية وتتطلب المزيد من المدخرات ، ولهذا السبب هناك بعض الخبراء الذين يؤيدون استخدام 3٪ ، بحيث يكون 3٪ مبلغًا أكثر تحفظًا ولكن أيضًا أكثر يطالب عندما يتعلق الأمر بالحصول على رقم الحرية المالية.

4٪ الصيغة الأساسية

ببساطة ، قاعدة 4٪ هي أننا نقسم نفقاتنا السنوية على 4٪ والعدد الناتج هو المال اللازم نظريًا للتقاعد. يُعرف هذا الرقم أيضًا برقم الاستقلال المالي أو رقم الحرية المالية (NLF):

من هذه الصيغة يمكننا الحصول على مبلغ المال الذي يمكننا سحبه سنويًا (RA) إذا استثمرنا 4 ٪ من الأموال التي وفرناها ، وتسمى أيضًا رأس المال أو NLF دون تقليلها عند السحب:

المصاريف المعيارية: هي الخطوة الأولى في حساب رقم الاستقلال المالي، قبل تطبيق هذه القاعدة على حالتنا الخاصة ، من الضروري معرفة مقدار الأموال التي ننفقها خلال العام ، فقط من خلال ملاحظة النفقات التي لدينا يمكننا استخدام الصيغة التي رأيناها، وبهذا المعنى ، يمكننا أن نأخذ في الاعتبار إجمالي نفقاتنا أو فقط تلك النفقات الضرورية للمعيشة ، مثل الطعام والكهرباء والماء والسكن ، إلخ، اعتمادًا على البنود الموجودة في ميزانيتنا ، يمكن أن يكون هذا الرقم مختلفًا تمامًا ، ويقال إنني أعتقد أنه من الأفضل تضمين جميع النفقات لأن ذلك يمكن أن يترك لنا دائمًا هامش أمان معين حتى لا نقصر.

خطوات الاستقلال المالي

مهما كان الأمر ، فإن النصائح الأكثر عملية لتحقيق الحرية المالية هي كما يلي:

مراقبة المصاريف

مما يعني تجنب الإنفاق الزائد ، واحتفظ بالورق والقلم في متناول اليد: قد يبدو الأمر قديمًا ولكن من المهم حساب كل الأموال الواردة والصادرة ، واليوم هناك العديد من التطبيقات الفعالة لذلك.

• كن حذرا عند استخدام بطاقات الائتمان
• توليد الدخل السلبي

تحسين الجوانب المهنية

أو المغامرة في مهنة جديدة إذا رأيت أن حياتك المهنية لم تعد موجودة. في هذا القرن ، اضطر الكثير من الناس إلى إعادة اكتشاف أنفسهم وكان ذلك رائعًا ، ضع في اعتبارك أن تغيير الفكر يمكن أن يفعل السحر.

لقد تغير العالم

افعل ذلك أيضًا ، فربما تكون مهنتك في قائمة الوظائف التي ستختفي ماذا ستفعل؟ اذهب واكتشف الخيارات الأخرى.

فكر على المدى الطويل

لا تكن مجنونًا إنفاق كل شيء في دقيقة واحدة كما لو أن الغد غير موجود ، فقد يكون التسوق القهري خطيرًا.

اعمل على أهداف واقعية

قد لا تتمكن من شراء السيارة التي تريدها لهذا العام أو العام المقبل ولكن شيئًا فشيئًا ويمكن تأكيد أموالك ، فلا فائدة من خداع نفسك ومواجهة الديون التي ستأخذ نومك.

انظر أين تذهب أموالك

من الصعب عليك أن تكسب ولكن أين ينتهي بك الأمر؟ في السجائر الصغيرة؟ في شيء لا يساعدك على الاستمرار في النمو؟ أم على العكس من ذلك ، هل سينتهي بك الأمر بدورات تدريبية تفتح لك أبواباً جديدة؟

راقب نمط إنفاقك

ما هو أول شيء تفعله عندما يصل المال إلى يديك؟ إذا لم يكن ما تفعله مربحًا ، فحاول وقرر تغييره. أنت في الوقت المناسب لفحص سلوكك وتغييره.

هل تشتري الضروريات؟

لاحظ أن العديد من الأشياء التي تشتريها قد ينتهي بها الأمر في سلة المهملات ، واشترِ فقط ما تحتاجه خاصة في ساعات العمل وتجنب إهدار أموالك.

فكر في مصادر الدخل الأخرى

من المحتمل أن يكون لديك العديد من المواهب والقدرات ويمكنك تنشيطها جميعًا لتوليد الأموال ، فكلما زاد عدد الخطوط التي تنشئها ، يمكنك تجميع المزيد من الأموال.

إذا كنت ترغب في الاستثمار فلا تفعل كل شيء في مكان واحد

نوّع دخلك إنها أفضل طريقة للتأكد من أنك لا تخسر كل شيء.

امتلك دائمًا صندوقًا للمواقف غير المتوقعة

لأنه لا أحد يعرف ما قد يحدث في المستقبل. إذا حدث شيء غير سار ، فسيتم التحكم في كل شيء ولن يتم تدميره. نتعرض جميعًا لأحداث غير متوقعة ولكن ليس الجميع مستعدًا.

امتلك القليل من المال لتدريبك

للدفع مقابل كل ما يسمح لك بإضفاء الطابع الاحترافي على نفسك ، أو تعلم صفقات جديدة ، أو أن تكون أفضل فيما تفعله بالفعل ، سيكون هذا دائمًا استثمارًا رائعًا، بالإضافة إلى هذه النصائح ، تذكر أن تكافئ نفسك من وقت لآخر. لا يمكن أن يكون كل شيء تقشفًا. كافئ نفسك على الاستمرار

وهكذا نكون وصلنا إلى نهاية مقالنا الذي تعرفنا من خلاله إلى مفهوم الاستقلالية المالية وكيفية حساب نسبتها، حيث أن الاستقلالية المالية ضرورية ويجب أن يكون لدى الشخص القدرة على امتلاكها، فعادةً ما تعبر عن الثراء الذي يمتلكه الفرد.